صناديق الاستثمار .. الطريق الآمن للحفاظ علي مدخراتك

تعد صناديق الاستثمار من أأمن الطرق للحفاظ علي المدخرات المالية حيث تمكن صغار المستثمرين من توجيه مدخراتهم الى الاستثمار فى الاوراق المالية بطريقة أقل خطورة وبصورة غير مباشرة.

وتعتبر صناديق الاستثمار شركة مساهمة برأس مال نقدى تنشئها البنوك وشركات التأمين (وفقا لقانون سوق المال رقم 95 لسنة 1992)، و كل مستثمر فى صندوق الاستثمار يمتلك نصيباً على الشيوع فى هذا الصندوق يطلق عليه وثيقة إستثمار، و كل وثيقه تمثل نسبة ملكيه فى الاوراق الماليه التى تكون محفظة الصندوق، و تدار تلك الصناديق من خلال شركة مساهمة أخرى مستقلة تسمى (مدير الاستثمار) لها خبرة فى مجال إدارة المحافظ المالية و صناديق الاستثمار.

مزايا صناديق الاستثمار:

توافر الاداره المحترفه: حيث يقوم مديرو الصندوق بدراسة أداء الشركات المقيدة بالبورصة وإختيار أفضلها، ثم وضع الاستراتيجيه اللازمه للاستثمار التى تحقق أهداف الصندوق.

تنويع الاستثمارات: ويقصد بالتنويع قيام إدارة الصندوق بإستثمار أموال الصندوق فى مجموعة متنوعة من الاوراق الماليه التى تنتمى لقطاعات مختلفة من السوق، ويمكن للتنويع تقليل الخسائر و ذلك لأنه فى حالة تحقق خسائر الصندوق نتيجة إنخفاض سعر ورقة مالية معينة قد يعوضه إرتفاع سعر ورقة مالية أخرى.

تخفيض المخاطر: حيث أن توافر الإمكانيات الماليه الكبيره والخبره لدى صندوق الاستثمار يمكن إدارة الصندوق من القيام بالتنويع الذى يقلل من مخاطر الاستثمار، و هذا ما قد لا يتوافر لصغار المستثمرين، مما يجعل الاموال فى صندوق الاستثمار أكثر ضمانا لصغار المستثمرين .

تنوع الاهداف الاستثماريه بما يتناسب مع طبيعة كل مستثمر: حيث يوجد العديد من صناديق الاستثمار ذات الأهداف الاستثماريه المختلفة مثل الصناديق ذات النمو الرأسمالى والصناديق ذات العائد الدورى والصناديق المتخصصه التى تستثمر فى قطاعات معينة والصناديق التى تستثمر فى أوراق مالية معينة مثل السندات ذات العائد الثابت .

سهولة الاسترداد للأموال المستثمره: إمكانية العميل الخروج من السوق وقتما يشاء من خلال استرداد قيمة وثائقه.

أنواع صناديق الاستثمار (من حيث نوع العائد):

1- صندوق الاستثمار ذو العائد الدورى: و هى تلك التى تقوم بتوزيع عائد (ربع أو نصف سنوى) على حملة الوثائق و ذلك وفقا لنسبة كل مستثمر فى أموال الصندوق و بالتالى فى أرباحه .

2- صندوق الاستثمار ذو العائد التراكمى "أو النمو الرأسمالى": و تلك الصناديق لا تقوم بتوزيع عائد دورى على حملة الوثائق و إنما تقوم بإعادة إستثمار الارباح المحققه وبحيث ينعكس هذا فى صورة إرتفاع قيمة الوثيقه بصوره تراكميه في حالة تحقيق الأرباح و بحيث يستطيع حامل الوثيقه الحصول على رأسماله وأرباحه فى حالة بيع تلك الوثيقه.

3 -الصناديق ذات العائد الدورى و النمو الرأسمالى : و هو يجمع بين النوعين السابقين بحيث يقوم بتوزيع جزء من الارباح المحققه بصوره دوريه على حملة الوثائق و يحتفظ بالجزء الاخر و يعيد استثماره ليرتفع به القيمه السوقيه للوثائق .

4 -صناديق أسواق النقد: وهى من أكثر أنواع الصناديق إستقرارا وأمانا من حيث مخاطر الاستثمار، و تستثمر أموالا أساسا فى الاصول الماليه قصيرة الاجل و المضمونه من الحكومه مثل أذون الخزانه، و كذلك شهادات الايداع ( الاوعيه الادخاريه فى البنوك الكبيره ).

كيفية إختيار صندوق الاستثمار المناسب لكل عميل:

يفضل عادة أن يضع المستثمر جزء من استثماراته فى استثمارات آمنه و سهل الحصول عليها والجزء الاخر فى استثمارات ذات العائد الدورى والجزء الاخير فى استثمارات ذات النمو الموتفع ( نسبة مخاطر أعلى ) .

- إذا اراد العميل الاستثمار فى صندوق ذو مخاطر أقل فيمكنه الاستثمار فى صناديق النقد.

- إذا اراد العميل الاستثمار فى صندوق ذو عائد دورى (ربع أو نصف سنوى) فيمكنه الاستثمار فى الصناديق ذات العائد الدورى .

- اذا أراد العميل الاستثمار فى صندوق يعمل على نمو و زيادة المبلغ المستثمر فيمكنه الاستثمار فى الصناديق ذات العائد التراكمى .

-إذا اراد العميل أن يحصل على عائد دورى و كذلك أرباح تراكميه على مبلغه المستثمر فيمكنه الاستثمار فى الصناديق ذات العائد الدورى و النمو الرأسمالى.