أبرزها ”أمان” و”فوري”.. نرصد أهم 10 شركات لتمويل المشروعات للشباب والمرأه

منذ تولي الرئيس عبد الفتاح السيسي، ، وهو يسعى بكل الطرق إلى تمكين جميع فئات الشعب وتوفير حياة كريمة لهم وفتح مجالات واستثمارات عديدة للنهوض بالدولة المصرية.

وقامت الدولة بتوفير عدد من المشروعات الصغيرة والمتوسطة لتوفير مشاريع للشباب الخريجين لتمكينها فى سوق العمل وتوفير الأموال اللازمة لتمويل هذه المشاريع من قبل عدد من البنوك التى تعطى قروض للشباب بفوائد بسيطة، كما تمنح بعض الشركات العاملة في السوق المصري قروضاً للشباب من أجل مساعدتهم في الحصول على التمويلات اللازمه للمشروعات المتوسطة أو المتناهية الصغر، بالإضافة إلى منح قروضاً شخصياً من قبل بعض الشركات بهدف سداد الديون أو تيسير إجراءات الزواج على الشباب.

وفى السطور التالية نرصد لكم أبرز هذه الشركات التى تقوم بتوفير الإقراض للشباب:-

شركة تنمية
وهي شركة رائدة في تقديم باقة من حلول التمويل متناهي الصغر، والتى تأسست عام 2009 على يد مجموعة من الخبراء الرواد في هذا المجال، وحققت الشركة نموًا سريعًا منذ تأسيسها حتى أصبحت أحد الكيانات الرائدة في مجال تمويل رأس المال العامل لأصحاب المشروعات منخفضة الدخل، وتتيح القروض التي تقدمها الشركة لأصحاب المشروعات الصغيرة إطلاق مشروعاتهم الخاصة وتنميتها فضلًا عن الارتقاء بالتجمعات السكانية المحيطة بهم.

وتعكف الشركة على توفير حلول تمويلية في المناطق التي لا تحظى بتغطية القطاع المصرفي، وذلك من خلال افتتاح عدة فروع بمناطق الريف والحضر في محافظات الصعيد والدلتا، كما تسعى الشركة إلى تمويل المشروعات الصغيرة بإصدار قروض تصل قيمتها إلى 50 ألف جنيه، وتمويل المشروعات الصغيرة جدًا بقروض تتراوح قيمتها من 50 ألف جنيه إلى 100 ألف جنيه.

وتساهم الشركة في دفع عجلة نمو الاقتصاد بمصر سعيًا للخروج من وطأة الفقر، وتحسين مستوى المعيشة للمواطنين المحليين.

شركة ريفي

بدأت الشركة العمل في السوق المصري منذ 7 سنوات ليصل عدد فروعها حاليا إلى 33 فرعا على مستوى الجمهورية، وقد بلغ حجم القروض التي منحتها الشركة منذ بداية نشاطها حتى الآن 1.2 مليار جنيه لأكثر من 40 ألف مقترض، بفائدة مماثلة للفائدة التي تمنحها الجمعيات الأهلية العاملة في مصر وأقل منها في بعض الأحيان.

وعملت شركة ريفي في هذا المجال من قبل كضامن للعملاء متناهي الصغر أمام البنوك، لتتيح لهم فرصة الحصول على القروض والتسهيلات الائتمانية، بينما الآن بعد صدور رخصة مزاولة نشاط التمويل تقوم الشركة بإقراض العملاء مباشرة بناء على الضوابط التي وضعتها هيئة الرقابة المالية.

ويستهدف نشاط الشركة سوق العملاء غير المصرفيين، والذي يبلغ حوالي 4 ملايين صاحب مشروع متناهي الصغر في مصر، وهي سوق كبيرة جدا، وحتى صدور قانون تنظيم نشاط التمويل متناهي الصغر لم يكن يخدمها سوى الجمعيات الأهلية وعدد محدود من البنوك".

ونظراً لما لاقته تجربة القروض متناهية الصغر في مصر من نجاحات كبيرة ، فأصبحت "ريفي" هي إحدى شركات القطاع الخاص الرائدة في مجال التمويل متناهي الصغر في المنطقة من حيث حجم الأعمال.

شركة سندة
تأسست شركة سندة للتمويل متناهي الصغر (ش.م.م) في مصر وفقاً للقانون رقم 141 لسنة 2014 وذلك بالشراكة بين البنك العربي الإفريقي الدولي في رأس مال الشركة ب 70% وصندوق سند لتمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بنسبة 30%، كشركاء مؤسسين بهدف دعم الإقتصاد المصري عن طريق منح تمويلات لتطوير المشروعات متناهية الصغر.

وتعمل سندة كمؤسسة تنموية تسعى لتوظيف طاقاتها وإمكانياتها بصورة متوازنة لدعم العملاء وتثقيفهم وتحفيزهم على إقامة و توسيع مشروعات ناجحة من خلال تطبيق أفضل الممارسات المتبعة في مجال التمويلات الصغيرة والمتناهية الصرف.

وتسعي إلي تحقيق أهداف تجارية واضحه مع حفاظها على رسالتها الإجتماعية والإقتصادية، كما تقدم خدمات مالية متنوعة تتوائم مع الإحتياجات المختلفة والمتزايدة للعملاء القائمين والمحتملين تعتمد على التواصل البناء معهم والمراجعة المستمرة لمتطلباتهم، كما تقوم بالإستثمار في رأس المال البشري من خلال تقديم فرص المشاريع وخلق فرص عمل متميزة للشباب المهنيين وتعزيز مهارات الصناعات.

الاتحاد المصري للتمويل متناهى الصغر
تم تأسيس الاتحاد المصري للتمويل متناهي الصغر إلتزاماً بأحكام القانون رقم 141 لسنة 2014 والخاص بالتمويل متناهي الصغر وصدر النظام الأساسي له بموجب قرار مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية رقم "2" لسنة 2015، وتم انتخاب مجلس الإدارة في 2015/9/16 كما تم إعادة اختيار المجلس الحالي في انتخابات الاتحاد خلال يونيو 2017. وقد ترتب على إصدار القانون توفير بيئة تشريعية مواتية ومعايير موحدة وضوابط محددة للرقابة على النشاط، بما يضمن الكفاءة المؤسسية والاستدامة المالية وحماية حقوق المستفيدين.

ويهدف الاتحاد لتوصيل خدمة التمويل متناهى الصغر لكل مواطن يحتاجها في كافة قرى وربوع مصر بهدف المساهمة في مكافحة الفقر والإدماج المالى للفقراء. وقدر الاتحاد عدد المواطنين المحتاجين للخدمة بـ10 ملايين مواطن وفقا لإحصاءات الجهاز المركزي للمحاسبات لمعدلات الفقر حيث يتم تقديم الخدمة لعدد 2.2 مليون عميل نشط وهذا بنهاية النصف الأول من عام 2017.


مؤسسة التضامن
كانت النشأة الأولى لمؤسسة التضامن في عام 1996 حين قامت هيئة "انقاذ الطفولة" الأمريكية بالتعاون مع "الجمعية النسائية لتحسين الصحة" المصرية بتقديم "مشروع الادخار والاقراض بضمان المجموعة" كمشروع تجريبي من اجل تلبية حاجيات المرأة المصرية ذات الدخل المحدود إلى موارد مالية كافية تمكنها من إقامة أو دعم وتوسيع مشروع قائم متناهي الصغر. بما يدر عليها وبالتالي على أسرتها دخلاً إضافياً وافياً.

وتهدف مؤسسة التضامن إلى زيادة دخل السيدات صاحبات المشاريع الصغرى في مختلف محافظات مصر لتحسين مستوى معيشتهن من خلال توفير فرص الحصول على الخدمات المالية المستدامة والمتنوعة التي تناسب احتياجاتهن


شركة سي أي كابيتال
تعتبر شركة سي أي كابيتال من شركات قروض شخصية بمصر، بل تعد الشركة من أوائل الشركات العاملة في مجال الاستثمارية التمويلية للمشاريع متناهي الصغر بمصر، تم تأسيس شركة سي أي كابيتال بعد الاستحواذ على شركة ريفي بنسبة 80%، ويرتكز نشاط شركة سي أي كابيتال إلى سوق العملاء غير المصرفيين، كما أن الشركة تعمل على تقديم التمويل اللازم لكافة المشاريع متناهية الصغر التي تعمل بكافة المجالات ما عدا قطاع النقل، والقطاع الزراعي.


خدمات شركة سي أي كابيتال لعملائها
تقدم شركة سي أي كابيتال التي تعد من شركات قروض شخصية بمصر العديد من الخدمات التمويلية لأصحاب المشاريع المختلفة ومنها التالي:

تمويل المجموعات، حيث تعمل شركة سي أي كابيتال على تقديم التمويل اللازم للمجموعات، بهدف مشاركة المرأة في المجتمع، حيث تعمل الشركة على تمكين مجموعة من الأشخاص من تقديم طلب من أجل الحصول على تمويل خاص بمشروعهم، مع تقديم الضمان اللازم للحصول على التمويل، وتقديم التعهد اللازم لسداد الأقساط الشهرية.

تمنح شركة سي أي كابيتال على تقديم تمويل للأفراد، حيث تتمتع الشركة التي تعد من شركات قروض شخصية بمصر بمحفظة ائتمانية ضخمة، وتمتلك الشركة ما يقرب من 200 ألف عميل، حصلوا على ما يقرب من 2.5 مليار جنيهاً مصرياً، بمعدل سداد يصل إلى نسبة 99%، وهذا ما يميز شركة سي أي كابيتال ويساعدها على تحقيق النجاح في قائمة شركات قروض شخصية بمصر.

شركة أمان
تعتبر شركة أمان من شركات قروض شخصية بمصر، والتي تعد من أحدث شركات الاستثمار في السوق المصري التي تعمل على تقدم التمويل إلى أصحاب الصغيرة والمتناهية في الصغر، تبعاً لشروط وإجراءات محددة ولكنها ميسرة من أجل جذب أكبر قدر ممكن من العملاء، وتعمل الشركة على تقديم التمويل اللازم ليتناسب مع احتياجات تلك الفئة من المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة ويتوافق مع معايير الممارسة الموضوعة من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية لتنظيم هذا النشاط الاقتصادي داخل السوق المصري، وتتعامل الشركة تبعاً للأحداث النظم التقنية والبرامج المتطورة التكنولوجية.


شركة «أمان لتمويل المشروعات المتناهية الصغر» هي أحدث شركات راية القابضة والتي تعد من أكبر المجموعات الاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط
وتتنوع أنشطتها في مجالات تكنولوچيا المعلومات والمباني الذكية ومراكز الاتصالات والأجهزة الإلكترونية والصناعات الغذائية والنقل وصناعات إعادة التدوير وتقديم الخدمات المالية

ويعمل فيها أكثر من 7500 موظف في مكاتب الشركة التي تمتد من نيجيريا غرباً إلى بولندا شمالا مروراً بالمقر الرئيسي في القاهرة، حتى مكاتب الشركة بالمنطقة العربية في المملكة السعودية ودولة الإمارات المتحدة

هدف أمان
تهدف شركة أمان لتمويل المشروعات المتناهية الصغر إلي تقديم الخدمات المالية لأصحاب الأعمال والمشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر بشروط وإجراءات ميسرة تتناسب مع طبيعة الأنشطة التي تمارسها تلك الفئات داخل المناطق والمحافظات المختلفة التي يمارسون فيها أنشطتهم وبما يتوافق مع القانون 141 لسنة 2014، كما طتعمل شركة أمان على تقديم العديد من الخدمات المالية والتمويلية اللازمة لفئة المشروعات الصغيرة والمشروعات المتناهية في الصغر ومنها التالي:

تمويل المشروعات المتناهية في الصغر وكذلك تقديم التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة.
تقديم تمويل لجميع الأنشطة الاقتصادية المتاحة داخل السوق المحلي، والتي تعمل على تحقيق دخل مالي سواء خلال ممارسة الأنشطة التجارية أو ممارسة الأنشطة الخدمية أو الأنشطة الصناعية.
تقديم شركة أمان تمويل يتناسب مع كافة المشاريع، والتي تتراوح ما بين 4 آلاف جنيهاً مصرياً كحد أدنى، إلى قيمة 100ألف جنيهاً مصرياً كحد أقصى.
يتم سداد قيمة القرض أو قيمة التمويل من خلال دفع أقساط شهرية معينة، بقيم مالية متساوية يتم البدء في سدادها اعتباراً من مرور شهر واحد من الحصول على قيمة القرض.

تعمل شركة أمان على منح التمويل بدون تقديم أي ضمانات، كما تعمل على التأمين على حياة العميل طوال فترة سداد قيمة القرض، وفي حال وفاة الشخص المقترض يتم إعفاء الورثة من سداد باقي قيمة القرض مهما كانت قيمة هذا القرض.
يحصل الشخص المقترض على خصم بنسبة مئوية تصل إلى 5% على كافة المشتريات المتوفرة بشركة أمان، والتي تنتشر بكافة فروع الشركة بجميع محافظات جمهورية مصر العربية سواء كان الشراء بالنقد أو الشراء بنظام التقسيط.
يتم سداد قيمة القرض خلال مدة زمنية تتراوح ما بين 4 أشهر وهذا يعد الحد الأدنى لفترة سداد قيمة القرض إلى فترة عامين التي تعد الحد الأقصى لسداد قيمة القرض، ويتم السداد من خلال فروع الشركة أو عبر وسائل الدفع الإلكتروني على حسب رغبة الشخص المقترض.

وتستهدف شركة تمويليي بصورة كبيرة دعم الفئات الأكثر احتياجا للتمويل كالمرأة والشباب، ودمج أنشطتها للاقتصاد الرسمي، تحقيقا لمفهوم الشمول المالي وتفعيلا لمنظومة التنمية المستدامة في رؤية مصر2030.

تقدم شركة تمويلي تسهيلات مالية للمشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر التي يسعي اصحابها للحصول علي الدعم المالي الغير مصرفي. و ذلك في اطار الإيمان بالإمكانيات الهائلة للمصريين في خلق فرص عمل لأنفسهم وللآخرين.

شركة فوري للتمويل متناهي الصغر
وإيمانًا بدورها الوطني فى تقديم الكثير من الخدمات المادية التي تيسر وتقدم من حياة المواطنين المصريين، قامت فوري بإنشاء شركة
“فوري للتمويل متناهي الصغر، لكى تدعم إلى تلك الشريحة الهامة من المشتغلين بتلك المشاريع وتقدم لهم
التمكين الذي يحتاجونه عبر إجراءات سهلة تساعدهم على تحديث وتنمية أعمالهم، لتستكمل “فوري” بهذا
رسالتها الأساسية بتوفير خدمات وحلول مالية وإلكترونية تشارك في تيسير حياة ملايين المستخدمين فى جمهورية مصر العربية.

خدمات فوري :

1- التمويل طويل الاجل هو تمويل يبدأ من خمسة الاف جنية و يصل الى١٠٠ الف جنيه من فورى للتمويل متناهى الصغر.

مده سداد تصل الى 24 شهر، واقساط شهريه متساويه، وقيمه الفائده الشهريه 6.3.% بدون ضمانات، ويجب أن يكون صاحب نشاط تجارى مسجل و مؤسس بالفعل.

2 -تمويل علي السريع
تمويل سريع من يبدا من خمسة الاف جنيه و يصل ل ١٥ ألف جنيه من فورى للتمويل، قيمه الفائده 5.1 جنيه يوميا على كل 1000 جنيه بتصرفه، فتره سداد تصل ل 24 شهر، تحصل على تمويلك خلال 12 ساعه من توقيع العقد، شروط التمويل علي السريع، ان تكون صاحب نشاط تجارى مسجل و مؤسس بالفعل.

الاوراق المطلوبة
صورة من الرقم القومى، صورة من اثبات سكن لمحل الاقامة، صورة من اثبات نشاط لمحل العمل.

3 -بضاعة علي النوتة

تمويل لبضائعك يبدأ من ٢٠٠٠ جنيه و يصل ل ٥٠ ألف جنيه من فورى للتمويل، وقيمة العائد 1 جنيه يوميا لكل 1000 جنيه مصري، ومدة الاستحقاق 12 شهر، ويتم السداد مرة واحدة شهريا من يوم 10الي يوم 15 من نفس الشهر.

شروط التمويل بضاعة علي النوتة

ان تكون صاحب نشاط تجارى مسجل و مؤسس بالفعل، وسيقوم بزيارتك احد مسؤلى التمويل من فريق فورى للتمويل متناهى الصغر لأتمام الأجرائات، فريق فوري للتمويل سيقوم بزيارتك لتوقيع العقد، استلم التمويل بالكامل فى خلال 24 ساعه.

الاوراق المطلوبة
صورة من الرقم القومى، وصورة من اثبات سكن لمحل الاقامة، وصورة من اثبات نشاط لمحل العمل.

١٠- شركة التعمير العقاري
هى أولى شركات التمويل العقاري في مصر تم تأسيسها في أغسطس عام 2003 كشركة مساهمة مصرية وبدأت ممارسة النشاط الفعلي في فبراير 2004 طبقا لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 ولائحتها التنفيذية.

رأس المال المصرح به 500 مليون جنيه مصري.
رأس المال المدفــوع 404 مليون جنيه مصري.

قامت الشركة منذ تأسيسها حتى الان بتمويل أكثر من 26,364 عميل. تمويلات لوحدات سكنية وإدارية وتجارية بقيمة تصل إلى 1.2 مليار جنيه مصري.

وهى من إحدى شركات التعمير الأولى ( تمويل عقاري – تأجير تمويلي – تطوير عقاري ) وظهرت شركة التعمير للتطوير العقاري نتيجة إعادة هيكلة الشركة فى السنوات السابقة مما أسفر عن بداية شركة من شركات الأولى وهى شركة التعمير للتطوير العقاري.

تهدف شركة التعمير للتطوير العقاري إلى إيجاد حلول مالية عقارية كاملة لتوفير وحدات سكنية للعملاء الراغبين فى السكن والإستثمار.

توفر شركة التعمير للتطوير العقاري سهولة الإجراءات، حيث أن الشركة تمتلك نشاطى التطوير العقاري والتمويل العقاري مما يسهل من إجراءات التمويل العقاري لدى العقارى.

شروط الشراء عن طريق التعمير للتطوير العقارى :

1 - أن تكون الوحدات جاهزة للإستلام

2- أن تكون الوحدات كاملة المرافق

3- تقييم الوحدات يتم عن طريق مكاتب تقييم عقارى معتمدة

4- أن تكون الوحدات مسجلة

5 - أن تكون الأرض القائم عليها المشروع خالصة الثمن وغير مرهونة.