البنك المركزي يرصد أهم التطورات النقدية والائتمانية خلال السنة المالية 2020-2021

كشف التقرير السنوي الصادر عن البنك المركزي المصري للسنة المالية 2020-2021 عن أھـم التطورات النقدیة والائتمانیة خـلال السنة المالیة 2020-2021، حيث ارتفعت نقـود الاحتیاطي بنحو 132.1 ملیار جنیه بمعدل 15.4% خلال السنة المالیـة 2020-2021، مقابــل ارتفاع بلغ 171.5 ملیار جنیه بمعدل 25.1% خلال السنة المالیة السابقة لتصل الى 987.7 ملیار جنیه في نھایـة یونیـو 2021، وزادت السیولة المحلیة بمقـــــدار 817.8 ملیار جنیھ بمعدل 18% خلال السنة المالیة 2020-2021، مقابل 675.2 ملیار جنیه بمعدل 17.5% خلال السنة المالیة السابقة، لتصل إلى 5356.6 ملیار جنیه في نھایة یونیو 2021، وبما یمثل 84.5% من الناتج المحلي الإجمالي للعام المالي.

وبالنسبة للتطورات المصرفیة، فیما یتعلق بأھم ما أصدره البنك المركزي من تعلیمات رقابیـة خلال سنة التقریر وما بعدھا، فقد قام البنك المركزي المصري بتدشین عدة مبادرات تضمنت تیسیر سداد مدیونیات الأشخاص الاعتباریة والأفراد الطبیعیین سواء المتخذ أو غیر المتخذ بشأنھم إجراءات قضائیة لإعادة إدخالھم مرة أخرى لدائرة النشاط الاقتصادي، وكذا مبادرات لتدعیم العدید من قطاعات النشاط الاقتصادي (السیاحة والتمویل العقاري، والصناعة، والزراعة، والمقاولات، والطاقة المتجددة)، وتحفیز البنوك على منح القروض والتسھیلات الائتمانیة للشركات والمنشآت الصغیرة والمتوسطة، وذلك بھدف زیادة معدلات النمو الاقتصادي، وتحسین مستوى معیشة المواطن المصري.

وفي إطار تعظیم مساھمة القطاع المصرفي في تنفیذ خطة الدولة للتعامل مع التداعیات المحتملة لفیروس كورونا المستجد فقد اتخذ البنك المركزي المصري العدید من الإجراءات الاحترازیة والتدابیر الاستباقیة لضمان للاستفادة استمراریة قیام البنوك بأعمالھا وأنشطتھا المختلفة وتلبیة احتیاجات كافة قطاعات النشاط الاقتصادي. وتحقیق ً المثلى من الثروة الطبیعیة والاتساق مع توجھ الدولة في استخدام الغاز الطبیعي كوقود بدیل عن السولار ترشیدا للطاقة ومراعاة للعناصر البیئیة والاجتماعیة أصدر البنك المركزي مبادرة لإحلال المركبات التي تعمل بالوقود واستبدالھا بتلك التي تعمل بالوقود المزدوج وحث المواطنین على القیام بتلك الخطوة من خلال توفیر التمویل المطلوب لھم بأسعار عائد منخفضة 3% عائد مقطوع ومدد سداد جاذبة (من 7 الى 10 سنوات)، وكذلك السماح للمخابز البلدیة التي تھدف إلى إجراء عملیة التحول لاستخدام الغاز الطبیعي بالاستفادة من مبادرة الشركات الصغیرة الصادرة عن البنك المركزي بسعر عائد 5% وذلك بھدف رفع كفاءتھا وتطویر أنشطتھا.

وفیما یتعلق بالمركز المالي للبنوك العاملة في مصر (بخلاف البنك المركزي)، فقــد ارتفع بنحـو 1539.9 ملیار جنیـه بمعــدل 24% خلال السنـة المالیة 2020-2021 مقابل زیـادة قدرھا 891.5 ملیار جنیه بمعدل 16.2% خلال السنة المالیة السابقة، لیصل إلى 7948.1 ملیار جنیه في نھایة یونیو 2021.

وفیما یتعلق بمؤشرات السلامة المالیة للبنوك، فقد بلغ معدل كفایة رأس المال لدیھا متضمـــناً الدعامة التحوطیة نحو 19% في نھـــایة یونیو 2021 (مقابل 12.5% حـد أدنى مقرر)، وبلغت الرافعــــة المالیــــــة 6.9% مقابل 3% كنسبة إلزامیة اعتباراً من عام 2018، وبلغ معدل العائد على متوسط كل من الأصول وحقوق الملكیة للجھاز المصرفي 1.2%، 14.9% على الترتیب، وبلغ صافي ھامش العائد 3.8% عن العام المالي 2020 (آخر قوائم مالیة معتمدة). وقد بلغت نسبة القروض والتسھیلات غیر المنتظمة إلى إجمــالي القروض والتسھیــــلات 3.5% في نھایة یونیو 2021 ، كما بلغت نسبة مخصصات القروض والتسھیلات إلى القروض والتسھیلات غیر المنتظمة 94% في نھایة یونیو 2021.

وفیما یتعلق بمجال نظم الدفع وتكنولوجیا المعلومات فقد شھد عدد من التطورات خلال السنة المالیة 2020-2021 ، حیث أطلق البنك المركزي نظام التسویة اللحظیة متعدد العملات الذي أتاح ألیة التسویة اللحظیة بین البنوك المصریة بعملة الدولار الأمریكي، وكذا بعملة الیورو وذلك بتنفیذ وتسویة أوامر الدفع المتبادلة بین البنوك. وتنفیذا ي للمدفوعات بشأن الاعتماد على منظومة دفع ذات علامة تجاریة وطنیة، ّ للقرار الصادر عن المجلس القوم ّ إحلال وتجدید بطاقات المعاشات ببطاقات الدفع الوطنیة ” میزة” وتمكین أصحاب المعاشات من الحصول فیتم حالیا على مستحقاتھم بشكل سھل وسریع وبما یحقق أھداف الشمول المالي.

كما استمر البنك المركزي في مبادرتھ بإعفاء المواطنین من عمولات السحب النقدي من ماكینات الصراف الآلي لبطاقات المعاشات وتحمل البنك المركزي الرسوم التبادلیة الخاصة بعملیات السحب النقدي. وقام البنك المركزي أیضا بإطلاق مبادرة نشر ماكینات صراف آلي في المحافظات لرفع فاعلیة وكفاءة البینیة التحتیة لنظم وخدمات الدفع للقطاع المصرفي. بالإضافة إلى قیام البنك المركزي بمبادرة للسداد الإلكتروني وذلك بنشر عدد كبیر من نقاط البیع الإلكترونیة ورمز استجابة سریع بمختلف محافظات الجمھوریة.